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ISA계좌 장단점 알아보기

 

 

ISA계좌란?
개인종합 자산관리계좌(Individual savings account)는 하나의 통장으로 예금, 적금, 펀드, ELS 등 투자 상품을 하나로 묶어 관리 가능한 계좌를 말합니다. 만능통장이라는 별명으로 불리고 있는 이 계좌는 초저금리 시대에 절세혜택을 준다는 것만으로도 세간의 화제를 받았어요. 그렇다면 ISA계좌의 장단점은 무엇일까요?

 

 

요즘 회사원 사이에 금융 및 재테크에 쏟아지는 관심이 커지고 있는데요~ 나에게 맞는 카드추천 서비스와 P2P서비스로 금융생활을 좀 더 편리하고 알뜰하게 이뤄질 수 있게 도와주는 핀테크 서비스도 한 번 알아보세요.

 

 

1. ISA계좌 장점


ISA계좌는 입출금 통장이나 적금은 아니지만, 증권사뿐만 아니라 일반 은행에서도 개설할 수 있어요. 이 계좌의 특징은 한 개의 ISA계좌에 여러 투자 상품을 넣어 관리할 수 있다는 점이 제일 큰 장점이랍니다.

 

3~5년의 의무가입 기간을 지킨다면 세금도 혜택을 얻을 수 있어요. 보통의 펀드 및 금융상품이 이자의 15.4% 이자 소득세를 떼는데, 이 계좌는 운용 손익을 합쳐 발생한 세금의 200만 원까지 면제해 준답니다. 또한, 연말정산에서도 유리하다는 장점이 있어요.

 

 

2. ISA계좌 단점


장점이 있으면 단점도 있겠죠? 비과세의 혜택은 매우 좋으나 만기 전에 해지하게
되면 절세 혜택이 사라져요. 그리고 ISA계좌는 종류가 수십 개에 달하기 때문에 어떤 곳에서 가입해야 할지 잘 찾아보셔야 합니다.

 

가입조건에는 연 소득 5000만 이상, 사업소득 3500 이상은 의무기간 5년, 연 소득 5000만 이하, 사업소득 3000 이하는 의무기간 3년이며 최대 250만까지 금융소득에 대한 비과세, 그 이상은 분리과세입니다. 아무래도 긴 의무유지 기간이라 부담이 좀 되겠죠? 그리고 아쉽게도 ISA계좌는 소득이 없는 주부나 학생들은 가입대상에서 제외된답니다.

 

 

3. 일임형? 신탁형?


ISA계좌는 일임형과 신탁형으로 나뉘는데요. 일임형은 금융업체에 모든 선택을 일임하여 금융회사가 투자대상을 선택합니다. 선택형은 고객이 직접 투자 대상을 고를 수 있어요. 이 둘의 수수료는 다르며 신탁형의 경우 고객이 직접 선택하기 때문에 원금 손실은 적고 수익률이 비교적 낮은 편입니다. 일임형은 반대로 원금 손실 우려가 있는 만큼, 수익률도 높게 나타난답니다. 일임형의 수수료가 조금 더 높은 편이에요.

 

 

4. 2017년 주요 은행 성적


2016년 주요 은행의 일임형 ISA 수익률(4월~7월)을 보면 기업은행이 2.05%의 수익률을 기록하면서 34개의 모델포트폴리오 중 1위를 차지했답니다. 2위는 우리은행의 글로벌인컴 ISA로 1.38%의 수익률을 기록했어요. 그 외의 3, 4위 역시 우리은행의 국공채ISA, 공모주알파ISA, 글로벌우량주 ISA가 각각 1.17%, 1.12%, 1.12%를 기록했답니다. 반면, 국민은행의 전체 수익률은 1%로 성적이 부진했어요.

 

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ISA계좌는 확실히 많은 장점과 단점을 가지고 있는데요. 이 점은 개인의 투자 성향에 따라 득이 되고 실이 될 수 있어요. 이 외에 궁금한 점이 있으면 은행에 방문하셔서 전문가와 상담하시는 게 좋겠습니다. 재테크란 장르엔 정답이 없으므로 무리하지 마시고 적당히 투자해 차근차근 알아가시기 바라요!

 

 

※신용카드 남용은 가계경제에 위협이 됩니다.
준법감시인 2017-0377호

 

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