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  최근 높은 은행금리를 적용한 특별판매 예·적금 상품들이 화제가 된 바 있습니다. SBI저축은행의 연 10% 월복리적금, 웰컴저축은행의 연 6% 적금 등이 단시간 내에 마감되며 그 인기를 실감하게 했죠. 이를 통해 처음 은행 상품에 관심이 생긴 분들이라면 아마 단리와 복리 개념이 다소 어려울 수 있는데요. 오늘은 금리의 종류인 단리와 복리가 무엇인지, 복리계산법은 어떻게 되는지 알려드리려고 하니, 궁금하다면 관심 있게 봐주시기 바랍니다.






  지난 10월, 우리나라 은행의 정기예금이 700조 원을 돌파했습니다. 이는 작년보다 2배가 넘는 규모이며, 예·적금 잔액은 최근 3달여 만에 무려 28조 610억 원이나 늘어났는데요. 기준금리 인상으로 은행금리를 높게 적용한 예·적금 상품이 많아졌기 때문이랍니다. 이때, 예금과 적금 이율 계산 방식 차이, 예·적금 금리 확인하는 법 등이 궁금하다면 위의 포스팅을 통해 확인해보세요.






  은행 등에서 금융거래를 하다 보면 단리나 복리계산법 같은 이자 개념을 자연스럽게 접하게 됩니다. 여기에서 이자란, 돈이나 물품 등을 빌려 쓰고 그 대가로 원금과 빌린 기간에 비례하여 치르는 돈을 뜻하죠.


  이자는 어떻게 계산하느냐에 따라 단리와 복리 나뉩니다. 이 가운데 단리는 단순한 이자라는 의미로, 원금에 대해 일정 기간 미리 정해놓은 이자율만큼 이자를 주는 방식인데요. 만약 은행에 1년간 2% 단리 예금으로 10만 원을 넣어두었다면, 만기 시에는 2천 원의 이자가 붙는답니다.






  단리와 다르게 복리는 원금뿐만 아니라 그 이자에 대해서도 일정 기간 정해놓은 이자율을 적용하여 지급하는 이자입니다.


  예를 들어, 2년간 은행에 2% 복리 예금으로 10만 원을 넣어두었다면, 1년이 지났을 때는 10만 원에 2% 이율을 적용한 2천 원이 이자로 붙게 되는데요. 2년이 지났을 때는 그 전해에 계산되었던 총액, 그러니까 원금과 처음 1년의 이자가 더해진 총액에 다시 2% 은행금리를 적용한 금액이 이자로 붙게 되는 겁니다. 따라서 복리계산법을 적용하면 예금 기간이 길어질수록 돌려받는 금액이 기하급수적으로 커질 수 있죠.






  복리계산법을 산식으로 나타내보면 'a×(1+r)ⁿ'이 됩니다. 여기에서 a는 원금, r은 이자율, n은 예치 기간을 의미하죠.


  이에 따라 만약 천만 원에 3% 복리 이율을 적용한다면 1년 후에는 30만 원의 이자가, 2년 후에는 '처음 1년에 해당하는 30만 원 이자 + 원금'에 대한 30만 9천 원의 이자가 붙게 되는데요. 장기 투자 시에는 단리보다 이러한 복리 적용 상품의 수익률이 당연히 더 크답니다.






  아마 일상에서는 매달마다 이자가 붙는 월복리 방식을 더 쉽게 접할 수 있을 겁니다. 최근 은행마다 월복리를 적용한 예·적금 상품이 다양하게 나오기 때문이죠.


 만약 은행에 3년간 3% 이자율로 천만 원을 넣는다고 가정했을 때 적금 이율 계산으로 얼마의 이자가 붙는지 살펴보자면, 단리는 16,650,000원의 이자가 발생하는데요. 연복리의 경우는 16,908,037원의 이자가, 월복리적금의 경우는 17,146,117원의 이자가 발생하므로 월복리 방식이 더 높은 수익을 올리는 데 유리하답니다.






  그렇다면 은행에 복리로 돈을 맡겼을 때 원금이 2배가 되는 시기는 언제쯤이 될까요? 아마 이런 궁금증을 가져보신 분들도 많으실 텐데요. 이럴 때 적용할 수 있는 법칙이 있습니다. 바로, 72의 법칙이죠.


  72를 수익률로 나누면 원금이 2배가 되는 시기를 구할 수 있답니다. 따라서 백만 원으로 연 5% 복리상품에 가입했다면, 원금이 2배가 되는 시기는 14.4년이 된다는 사실!






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  오늘은 단리와 복리의 개념, 그리고 복리계산법을 소개해보았는데요. 예·적금 상품 가입 시 은행금리가 높은지, 그리고 단리인지 월복리인지 등을 꼼꼼히 따져본다면 더 효과적인 투자가 될 것입니다.

또한, BC카드에서는 2020년 3월까지 여행엔BC 트립닷컴을 통해 상시 5% 할인율을 적용하는 이벤트 중이니, 휴가 계획 시 참고하시기 바랍니다.





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※여신금융상품 이용 시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다.

준법감시인 2019-1274호



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